Какая ответственность установлена за использование недействительного или поддельного полиса ОСАГО?

Полис страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОСАГО является обязательным для всех транспортных средств, эксплуатирующихся на территории РФ, независимо от гражданства владельца. Владелец полиса страхует свою ответственность в пределах 400 тыс. руб., если мы говорим о возмещении имущественного ущерба, и до 500 тыс. руб. при возмещении ущерба здоровью и жизни за каждого потерпевшего.

Поддельный полис ОСАГО недействителен, соответственно, ни о каком страховом возмещении ущерба при использовании недействительного полиса не может идти речи. Использование поддельного полиса влечет административную ответственность в виде штрафа. Кроме того, если вы подделываете полис в целях его использования, или изготавливаете поддельные бланки полисов ОСАГО для использования или сбыта, или используете заведомо подложные полисы ОСАГО, эти деяния характеризуются на основе Уголовного кодекса РФ. Давайте разберемся какая ответственность установлена за использование недействительного или поддельного полиса ОСАГО согласно законодательства РФ.

Ответственность за использование недействительного или поддельного полиса ОСАГО

Поддельные и недействительные полисы ОСАГО

Страховая компания, с которой владелец транспортного средства в обязательном порядке заключает страховой договор ОСАГО (п. 1 ст. 4 и п. 7 ст. 15 Закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), выдает ему полис ОСАГО, который владелец транспортного средства должен постоянно иметь при себе и предъявлять по требованию сотрудников ДПС при проверке, согласно п. 2.1.1 ПДД, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 1090 от 23 октября 1993 г. Полис ОСАГО является документом строгой отчетности, оформляется на специальном бланке по установленной форме.

Закон № 40-ФЗ (п. п. «а» — «е») определяет исключительные случаи, при которых страхование гражданской ответственности не требуется для владельцев следующих транспортных средств:

  • Транспортных средств с максимальной конструктивной скоростью не более 20 км/ч.
  • Транспортных средств, не допущенных к участию в дорожном движении по своим техническим характеристикам
  • Транспортных средств Вооруженных сил РФ, за исключением ТС, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности ВС РФ
  • Прицепов к легковым автомобилям, принадлежащих гражданам
  • Транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев застрахована в рамках международных страховых систем
  • Транспортных средств, не имеющих колесных движителей, то есть с гусеничными, полугусеничными, санными и иными неколесными движителями

В каком случае полис ОСАГО могут признать недействительным?

Страховщик согласно п. 7.1 и 7.2 ст. 15 Закона № 40-ФЗ несет ответственность за несанкционированное использование бланков страховых полисов, в том числе за передачу незаполненных или заполненных с искажением сведений бланков владельцу транспортного средства и обеспечивает контроль за использованием бланков страховыми агентами и брокерами.

В каком случае полис ОСАГО могут признать недействительным?

Недействительными признаются страховые полисы ОСАГО, если, согласно п. 6 ст. 32.6, п. 4 ст. 32.8 Закона № 4015-1 от 27 ноября 1992 г., Апелляционного определения Московского городского суда от 06 мая 2016 г. по делу № 33-17695/2016, Апелляционного определения Московского городского суда от 06 сентября 2016 г. по делу № 33-34138/2016, Апелляционного определения Московского городского суда от 20 апреля 2016 г. по делу № 33-9491/2016:

  1. Они оформлены на бланках старого образца, не продленных в установленном порядке или не соответствуют установленной форме по иным причинам (п. 3 Указания БР № 4192-У от 14 ноября 2016 г.).
  2. Полис оформлен на испорченном бланке (или утерянном страховщиком или похищенном у него).
  3. Полис был выдан с нарушением порядка, например:
    • Полис выдан без заключения договора страхования или если факт заключения договора страхования не зафиксирован страховщиком, страховым агентом или брокером.
    • Если договор страхования заключен в электронном виде не через официальный сайт страховой компании.
    • Если такой же полис с теми же реквизитами оформлен на законных основаниях на другое транспортное средство или на другого владельца.
    • Если полис был выдан после приостановления или отзыва лицензии на страховую деятельность у страховщика.
  4. Полис используется после признания договора страхования недействительным.

В каком случае полис ОСАГО признается поддельным?

Определение поддельного (фальсифицированного) документа дается в Методических рекомендациях, утвержденных ФССП РФ № 04-4 от 15 апреля 2014 г. Согласно этому источнику, подделкой считается незаконное изготовление официального документа.

Способ подделки может быть любым: подчистка, дописка, подделка подписи, заверение поддельной печатью, переклеивание фотографии. Способ не влияет на квалификацию деяния.

Подделкой признается и полное изготовление фальшивого документа. Согласно судебной практике (см. Определение ВС РФ № 34-КГ15-10 от 06 октября 2015 г.), возможность наличия нескольких полисов ОСАГО с одинаковыми номерами исключена, поскольку полис ОСАГО является документом строгой отчетности.

Любой владелец автомобиля может проверить действительность своего полиса ОСАГО на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков). На этом ресурсе можно найти данные о принадлежности данного полиса конкретному страховщику, о статусе бланка полиса и о заключенных договорах ОСАГО, в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона № 40-ФЗ.

В каком случае полис ОСАГО признается поддельным?

Если по данным автоматизированной информационной системы вы обнаружите факт недействительности вашего полиса, вы должны обратиться за получением разъяснений к страховщику, который выдал вам полис. Если разъяснений вы не получили, вы вправе обратиться в полицию для защиты ваших прав.

Какие правовые последствия предусматривает законодательство в случае использования недействительного или поддельного полиса ОСАГО?

Если наступает страховой случай и выяснится, что виновник ДТП имеет недействительный полис ОСАГО, страховщик на законных основаниях откажет в страховом возмещении причиненного вреда потерпевшей стороне. В этом случае виновник ДТП не освобождается от ответственности и должен будет возмещать причиненный вред за счет собственных средств.

Однако, если выяснится, что бланк полиса ОСАГО был использован несанкционированно, то есть владелец транспортного средства получил чистый или заполненный бланк полиса ОСАГО, но у страховщика факт заключения соответствующего страхового договора не был зафиксирован должным образом или страховщик получил искаженные сведения об условиях договора ОСАГО, которые внес в полис, страховщик будет должен за счет собственных средств возместить причиненный вред в порядке, установленном Федеральным Законом № 40-ФЗ для осуществления страхового возмещения. Таким образом осуществляется ответственность страховщика за несанкционированное использование бланков страховых полисов.

Если же бланки полисов ОСАГО были похищены, о чем страховщик заявил в полицию до наступления страхового случая, страховщик не несет страховой ответственности за возмещение вреда в соответствии с п. 7.1 ст. 15 Закона № 40-ФЗ.

Водитель, страховой полис которого недействителен, несет административную ответственность за неисполнение установленной обязанности по страхованию гражданской ответственности, а также за управление автомобилем при заведомо отсутствующем страховом полисе ОСАГО в виде штрафа в размере 800 руб. (см. ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ). Кроме того, за подделку страхового полиса с целью его использования, за изготовление поддельных полисов ОСАГО для использования и сбыта и за использование заведомо подложного полиса ОСАГО предусмотрена уголовная ответственность по статье 327 УК РФ.

ПапаЮрист.ру
Комментарии: 4
  1. Аноним

    Если страховщик подделывает подпись на бланке ОСАГО — расписывается за другого агента, куда нужно обратиться?

    1. Аноним

      Добрый день!
      Полагаю, что нужно обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА).
      1/. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 29.12.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
      Статья 25. Функции и полномочия профессионального объединения страховщиков
      1. Профессиональное объединение страховщиков:
      а) обеспечивает взаимодействие своих членов при осуществлении ими обязательного страхования, разрабатывает и устанавливает обязательные для профессионального объединения и его членов правила профессиональной деятельности и контролирует их соблюдение;
      2/. Устав Российского союза автостраховщиков
      2. Цели и предмет деятельности Союза
      2.1. Целями Союза являются:
      5) организация информационного взаимодействия и противодействие
      мошенничеству в страховании в соответствии с законодательством РФ; …
      2.2. Основным предметом деятельности Союза является:
      1) обеспечение взаимодействия своих членов при осуществлении ими
      обязательного страхования и операций в рамках международных систем
      страхования, разработка и установление обязательных для Союза и его членов
      правил профессиональной деятельности, а также контроль за их соблюдением; …

  2. Аноним

    Добрый день! Произошло ДПТ, было оформлено в ГИБДД как положено. Я, потерпевшая сторона, обратилась в свою страховую компанию на возмещение ущерба по ОСАГО. Мне ответили отказом по причине недействительного полиса ОСАГО виновника ДТП. Это водитель арендованного такси. Владелец машины — юридическое лицо. Какая ответственность у юрид.лица за недействительный ОСАГО? Как мне в данном случае возмещать ущерб? Заранее благодарю за ответ

    1. Аноним

      Добрый день, Елена.
      1/. «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2019)
      Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков
      п. 3. Использование заведомо подложного документа —
      наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.
      2/. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
      Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности
      6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее чем размеры, определяемые в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона, и по правилам указанной статьи.
      Лица, нарушившие установленные настоящим Федеральным законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Добавить комментарий

Консультации юристов по телефону - Москва и МО: +7 (499) 703-4915, Санкт-Петербург: +7 (812) 309-6824