Институт кредитных историй в Российской Федерации появился относительно недавно, законодательно термин «кредитная история» был введен в России Федеральным законом № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях». Можно сказать, что кредитная история — это информация, характеризующая исполнение гражданином, являющимся в определенные моменты заёмщиком, принятых на себя финансовых обязательств по договорам займа (кредита) с кредитными организациями (банками). Информация, составляющая кредитную историю, хранится в одном из бюро кредитных историй (БКИ), действующих в России на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Кредитная история человека по действующему российскому законодательству включает несколько частей: титульная часть, основная часть, закрытая часть и информационная часть. Субъектом кредитной истории может быть как физическое так и юридическое лицо, информация по которым хранится в течение 15 лет после погашения займа/кредита.
- В каких отраслях работодатели чаще проверяют кредитную историю работников?
- Кто может получить доступ к кредитной истории человека?
- Регулярный мониторинг кредитной истории персонала
- Может ли работодатель отказать в найме из-за плохой кредитной истории?
- Что нужно знать о своей кредитной истории?
Если раньше кредитная история интересовала только банки, которые с помощью своих скоринговых систем оценивали потенциальных заемщиков, то сегодня к информации из БКИ начали обращаться и работодатели, чтобы оценить потенциальных работников при их найме. На Западе такая практика уже давно, а вот в России этот тренд только начинается. Информацию о кредитной истории работника отдел кадров или служба безопасности предприятия может запросить не только в момент найма, но и на уже работающего сотружника, давно прошедшего испытательный срок.
В каких отраслях работодатели чаще проверяют кредитную историю работников?
Большую часть запросов кредитных историй совершают работодатели из следующих отраслей:
- производство,
- финансы,
- логистика,
- строительство,
- оптовая и розничная торговля.
Лидерами являются иностранные компании, имеющие в России дочерние представительства или совместные предприятия с российскими партнёрами. Но эту практику у них перенимает и отечественный бизнес.
Но надо понимать, что получение информации из БКИ не рядовое событие, доступное в два клика. Не любой работодатель может получить данные по кредитной истории работника или соискателя.
Кто может получить доступ к кредитной истории человека?
В интервью журналистам «Российской газеты» представители различных бюро кредитных историй рассказали о том, кто может получить доступ к кредитным историям, хранящимся в их базах данных.
Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ (Национального бюро кредитных историй):
Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ (Объединенное кредитное бюро):
Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»:
Обратите внимание, что работодатель может получить доступ к кредитной истории только в том случае, если организации соответствует требованиям БКИ, а сам работник дал согласие на запрос его личной кредитной истории.
Регулярный мониторинг кредитной истории персонала
Еще одним трендом последних лет можно назвать регулярный характер мониторинга кредитной истории персонала компаний, на предмет появления у сотрудников просрочек по кредитам. Хотя стоит помнить, что подтверждать своё разрешение на доступ третьих лиц к своей кредитной истории человек должен на регулярной основе — 1 раз в 6 месяцев.
Число компаний, проводящих мониторинг кредитной истории своих работников будет расти, и довольно скоро может стать массовым, если не сказать — тотальным.
Может ли работодатель отказать в найме из-за плохой кредитной истории?
Наличие кредитов, в том числе и крупных (например ипотека) не является ни причиной ни поводом для работодателя отказать в найме сотрудника. Мало того, наличие кредитных обязательств может быть рассмотрено как дополнительная мотивация сотрудника держаться за рабочее место и добросовестно выполнять свои трудовые обязанности, чтобы не потерять работу и рассчитывать на премиальные выплаты.
Однако, некоторые службы безопасности могут не пропустить соискателя на должности специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников, на руководящие должности, опасаясь, что факт наличия крупных долгов может подтолкнуть сотрудника к решению личных финансовых задач за счет предприятия.
Некоторые кадровые службы считают, что наличие крупных долгов, за которые человеку платить еще несколько лет, могут вызывать у людей чувство тревожности, ухудшать настроение и понижать общую работоспособность, что делает в их лице такого кандидата на рабочее место менее привлекательным.
Но по действующему трудовому законодательству Российской Федерации ни один работодатель не имеет права отказать в найме из-за плохой кредитной истории, по крайней мере, мотивировать свой отказ наличием кредита или плохой кредитной истории у кандидата!
Что нужно знать о своей кредитной истории?
Даже если у вас давно нет кредитов, а просрочка была пару раз 5-7 лет назад, то на вас всё равно хранится кредитная история. Её не будет в БКИ только в том случае, если вы не брали ни одного кредита за последние 15 лет.
Информацию о вашей кредитной истории может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, но получить к ней доступ они смогут только если вы сами дали согласие на это. Любое такое обращение в БКИ фиксируется в вашей истории в виде соответствующей отметки.
Информацию о вашей кредитной истории без вашего согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории может получить ЦБ РФ, суды и следственные органы, судебные приставы, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, а также нотариус для оценки наследственной массы.
Информация, на основании которой формируется и хранится ваша кредитная история в БКИ поступает из кредитных организаций: банки, МФО (микрофинансовые организации), кредитно-потребительские кооперативы. Все эти организации обязаны передавать соответствующую информацию о своих заемщиках хотя бы в одно функционирующих в России БКИ в соответствии с действующим кредитным законодательством. При этом все перечисленные кредитные организации направляют соответствующие данные в БКИ без согласия заемщика.
Помимо банков и МФО информацию о должниках в БКИ подают: финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц управляющие компании ЖКХ, операторы связи, ФССП, когда вступили силу решения суда по взысканию задолженности и алиментов, но не были исполнены в течение 10 дней.
